Zusätzliche temporäre Liquidität

Ihr Effektenkredit

Ihr:e Kund:in benötigt temporäre Liquidität und will keine Fondsanteile veräußern beziehungsweise abgeltungssteuerfreie Bestände erhalten? Wir bieten den Effektenkredit der Fondsdepot Bank als Alternative an.

Warum steuerfreie Fondsanteile verkaufen, wenn der Effektenkredit temporäre Liquidität verschafft? Es besteht keine Zweckbindung für die Verwendung des Kreditbetrags. Außerdem profitiert Ihr:e Kund:in von unseren flexiblen Modalitäten. So sind Anteilsverfügungen oder die Einrichtung von Ein- und Auszahlplänen jederzeit während der Laufzeit möglich. Des Weiteren ist die Tilgung durch Wertpapierverkäufe möglich.

Wissens­wertes über den Effektenkredit

Ein Effektenkredit, auch Wertpapierkredit genannt, wird als Barkredit auf ein laufendes Geldkonto gewährt. Wertpapierkredit nennt man ihn auch deshalb, da diese Form von Kredit hauptsächlich zum Kauf von Wertpapieren verwendet wird. Dabei unterscheiden sich grundsätzlich zwei Formen, wie der Effektenkredit in Anspruch genommen werden kann:

  • Zum Zweck eines Wertpapierkaufs kann Geld von der Bank aufgenommen werden. Die damit erworbenen Wertpapiere gelten dann jedoch als Pfand für die Leihgabe. Diese Form des Kredits wird unter dem Begriff des Lombardkredits geläufig.
  • Wenn Wertpapiere in einem Depot bereits bestehen, werden diese gegen Geld verliehen.

Der Effektenkredit der Fondsdepot Bank

  • Unbefristete Laufzeit
  • Unkomplizierter Antrag ohne Schufa-Auskunft
  • Schnelle Auszahlung
  • Keine Zweckbindung des Kreditbetrags
  • Bis zu 40 % Kreditlinie auf den Depotwert
  • Anteils- und Geldverfügungen jederzeit möglich
  • Kreditrahmen von 5.000 EUR bis 100.000 EUR möglich

Die Vorteile unseres Effekten­kredits

Der Effektenkredit kann schnell bereitgestellt und flexibel genutzt werden, da nach der Einräumung des Kreditrahmens jederzeit darauf zugegriffen und somit schnell auf bestimmte Marktentwicklungen reagiert werden kann. Auch bezüglich der Tilgung bieten Effektenkredite mehr Flexibilität gegenüber anderen Finanzierungsvarianten an. Kreditnehmer:innen können dabei selbst entscheiden, wann und wie viel sie tilgen möchten, da keine Mindesttilgung vorgeschrieben ist.

Der Effektenkredit besticht mit einem variablen Zins, die an den Referenzzinssatz gekoppelt ist. In Abhängigkeit von der aktuellen Marktsituation sind Zinsanpassungen jederzeit möglich. Unser Effektenkredit ermöglicht es, 50 % Beleihung auf Investmentfonds vorzunehmen, maximal bis zu 40 % des gesamten Depotwerts.

Aktueller Zinssatz (variabel, Stand 1. März 2024):
6,17% p.a. (effektiv 6,32% p.a.)1,2

1 Seit dem 1.1.2017 gelten die Standard Zinskonditionen der Fondsdepot Bank.

2 Der Referenzzinssatz für den Effektenkredit ist der von der Deutschen Bundesbank veröffentlichte Zinssatz EURIBOR Dreimonatsgeld. Ändern sich bei der Referenzzinsbasis die wesentlichen Berechnungsgrundlagen oder kann diese vorübergehend oder dauerhaft nicht mehr ermittelt werden, wird die Bank den Referenzzins, der den EURIBOR Dreimonatsgeld ersetzt, oder einen anderen geeigneten Referenzzinssatz zugrunde legen. Dieser kann aktuell noch nicht benannt werden. Die Bank wird zu gegebener Zeit über den neuen Referenzzinssatz informieren.

Hinweise zum Effektenkredit

Kreditgeschäfte beinhalten immer ein gewisses Risiko. Ein bestimmter Rahmen sollte daher nicht überschritten werden. Die Rückzahlung des Kredits ist unumgänglich. Bitte beachten Sie, dass die bei uns als Sicherheit hinterlegten Investmentfonds einen tagesaktuellen Kurswert haben, welcher den Schwankungen an der Börse unterliegt. Für den Fall, dass die Kurse der Wertpapiere fallen, müssen wir gegebenenfalls eine Verstärkung der Sicherheiten bei den Kund:innen einfordern. Er oder sie kann dann entscheiden, ob der Kredit getilgt wird oder die Sicherheiten verstärkt werden.